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探密互联网金融业界最严风控体系

来源: 人人信 时间: 2017-09-28 18:03 浏览: 212次

近年来,在我国经济转型的战略背景下,全面推进消费能力,成为保障和拉动GDP的主要动力。国家统计局数据显示,我国2016年消费信贷规模已接近23万亿元,相比2012年增长接近120%。预计到2020年,消费贷款总规模有望达到30.53万亿。

在国家拉动消费的战略背景下,各地方政府相继出台扶持消费金融的优惠政策,一方面线上理财、资产证券化等模式丰富了非银企业的资金来源,另一方面国内大数据风控的崛起,推动了消费金融的快速发展,更多传统金融机构、电商、甚至是互联网金融机构纷纷抢滩大数据风控领域,打造金融科技公司。

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然而,做风控往往需要一套风控模型,用来计算平台方到底能够承受什么风险等级的客户,将金融交易风险控制在合理范围内。于是,规避欺诈,降低坏账,后期催收成为了金融机构关注的焦点。今天无论是蚂蚁金服、京东金融,还是刚刚强势崛起的独立第三方大数据风控服务商人人信,虽然都是依托大数据做风控,但各家在细节做法和定位等方面确各有所长。

人人信:专注于大数据风控·立足于互联网金融

在人人信看来,金融科技助推金融机构转型升级,甚至是服务实体经济发展的过程中,独立第三方的角色显得尤为重要。而在独立第三方标签的背后,人人信又把大数据、人工智能、云计算、生物识别等“黑科技”的结合作为其大数据风控重要的发展战略。

在传统风控时代,一个风控人员的人工成本动不动就几十上百万,这个于关乎金融机构核心命脉的岗位,一度成为众多求职者角逐的岗位。进入互联网时代后,大数据风控的诞生,从效率和成本等多个维度彰显出了其优于传统风控的优势。

在数据维度上,人人信的大数据风控涵盖了用户通讯,交通,消费,学历,社交等各个维度的数据,附加阳光保险集团的用户及征信信息,对用户进行高效的信用画像。

在策略维度,人人信拥有积累多年的信贷策略专家、数据专家、风控专家、模型专家,为大数据风控决策引擎提供更加贴近实战,贴近中国国情的规则和策略。

相较于知名的蚂蚁金服和京东金融而言,前两者依托于自身平台的数据来做大数据风控。之于人人信而言,则通过与业界领先的小额信贷业务平台建立联盟合作, 获取一手的、真实的、大批量的交易数据,从而为中小微金融机构提供更接近实战,更具有参考价值,更匹配小微金融风控需求的数据,模型和服务,为合作方的风控部门和征信机构提供更精准的建模数据支撑,帮助小微金融机构降低数据接入成本和风控难度。  

信用盾:有效降低风险成本 精准识别欺诈

现阶段,人人信已经可以提供一些成熟,经过验证的的典型风控模型给信贷客户使用,它就是信用盾,是一款基于大数据和机器学习等核心技术,提供面向消费金融线上信用分期业务的、智能化、自动化信用评估和风险决策云服务系统,辅助客户实现“秒级放贷”,并有效识别降低欺诈风险和信用风险的一款风控产品。

作为一家开放式创新企业,人人信不仅自主研发风控产品信用盾,也积极与金融、风控圈中的技术和商业合作伙伴联合协作,打破数据孤岛和信息壁垒,共同开创新的技术和市场。

金融科技的未来,或者是大数据风控的未来,无疑只会在成熟的大平台和独立第三方定位的平台之间角逐。谁能“剩”者为王,相信市场和时间会给出答案。