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助力小微金融发展,信用盾破解企业信用难题

来源: 人人信 时间: 2017-08-02 15:37 浏览: 13次

历经了多次洗牌的互联网金融开始进入合规发展的时期,大数据、人工智能、移动支付在互联网金融领域的渗透,推动了互金业务手段的创新升级,同时也让风险成倍增长。欺诈手段和方式也越来越科技化,欺诈行为开始呈现团体化、规模化的趋势,在合规发展的大趋势下,金融欺诈已经成为了行业健康发展不可忽视的风险,大数据反欺诈势在必行。


对于大多数金融机构而言大数据反欺诈是一个复杂而棘手的问题,单纯依靠自身的风控能力来解决可能远远不够,一方面是企业自身风控技术不够成熟,另一方面是大数据反欺诈消耗成本过高。如何低成本高效率的大数据反欺诈?这就需要专业的独立的第三方金融安全服务机构来协助,例如人人信提供的信用盾。



信用盾简介

信用盾是基于大数据和机器学习等核心技术,提供面向消费金融线上信用分期业务的、智能化、自动化信用评估和风险决策云服务系统,辅助客户实现“秒级放贷”并有效识别降低欺诈风险和信用风险,同时还配有设备指纹以及爬虫辅助支撑,可以进一步的获取用户行为数据,提高风险识别率。


核心能力


信用盾核心能力主要体现在如下几方面:

1.高覆盖且稳定可靠的海量数据源。

2.千万级风险名单。

3.千条专家经验反欺诈规则。

4.欺诈风险评级。

5.三维信用风险评估(还款意愿、还款能力、稳定性)。


从不同的方面对用户信用进行量化评分,最终将客观、准确的数据呈现在客户面前。


产品特色


1) 反欺诈规则、评分卡和准入策略


沉淀金融信贷领域千余条专家规则和数十张专家评分卡,覆盖了机器注册、团伙欺诈、多头申请、中介代理、可疑操作行为、申请评分、额度指引等多维度,可根据业务场景灵活配置,全方位甄别欺诈风险和信用风险 。


2)配置平台和规则引擎


丰富灵活的规则与策略定义模板,满足客户定制化需求;高性能规则引擎支持在海量数据维度下高并发的复杂规则处理 。


3)多维度风险数据库


高覆盖且稳定可靠的负面信息数据源,包括多头申请、逾期表现、欺诈记录、法院失信执行名单、羊毛党、手机号代理、养卡库、阿里小号、交叉验证等 。


4)设备指纹、行为特征和模型


应对日趋增长的互联网金融业务需求,采集用户侧设备指纹和操作行为数据,清洗、加工、衍生了数千个维度的线上风险特征变量,并利用机器学习技术训练出特有的行为风险识别模型。


5)用户授权信息采集和第三方数据源服务


提供稳定的授权数据爬取服务,覆盖移动、联通、电信三大运营商,淘宝、京东等电商平台;配合风险识别需求,可配置辅助的第三方数据源 。


6)关系图谱和图分析算法


基于保险受益人、申请联系人、通话记录等数据构建的多层次社交关系网络,通过图聚类分析算法评估申请人的传递风险程度。


人人信是阳光保险集团成员企业,目前,人人信的合作伙伴已达百余家,分布在全国范围内,随着信用盾的横空出世,将会有更多的金融企业成为人人信的战略合作伙伴。